[Economie] Banque : les taux de découvert les plus chers de France sont… à La Réunion

Dans une note de conjoncture de l’Iedom (Institut d’émissions des départements d’outre-mer), on apprend que la production de crédits aux particuliers retrouve son niveau d’avant-crise après le creux observé lors du confinement. Quant au taux moyen des nouveaux crédits à l’habitat, il se stabilise à un niveau bas (1,38 % en octobre 2020) et ceci depuis avril 2020. Il faut savoir que la durée moyenne de ce type de prêts s’élève à 20 ans pour un montant moyen d’emprunt de 145 000 euros.

Quid des prêts à la consommation ? Le taux moyen des prêts personnels et autres crédits échéancés à la consommation se réduit de 33 points de base (pdb) sur trois mois et s’établit à 3,05 % en octobre 2020. La durée moyenne de ces prêts personnels est de 5 ans, pour un montant moyen de 19 000 euros.

Mais à la lecture des informations distillées par l’Iedom, un taux est particulièrement élevé. Celui du taux moyen débiteur pour les découverts. En octobre dernier, il culminait à 13,54%. En baisse par rapport à l’année dernière : 14,43%

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C’est quoi un taux moyen débiteur pour les découverts ? Ce sont ce que l’on appelle communément les frais de découverts – avec les commissions d’intervention – les frais qui rapportent le plus aux banques. Mais bien souvent, ces frais ne sont clairement pas communiqués par les banques à leurs clients. Ce qui peut occasionner de sérieuses déconvenues en cas de coup dur. Surtout lorsque l’on habite à La Réunion où les banques pratiquent le taux le plus élevé de France. En moyenne au niveau national, ce taux se situe à 5,34%.

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On peut expliquer cette différence par l’étroitesse du marché et le peu de banques présentes sur notre territoire comparativement aux banques traditionnelles et en lignes sur-représentées au niveau national. A titre d’exemple, ce sont les banques en ligne qui pratiquent les taux de découvert les plus bas : entre 7% et 8% pour le découvert autorisé, et autour de 16% pour le dépassement de découvert (ce montant reste quasiment identique entre toutes les banques).

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A noter que ces taux débiteurs ont tendance à grimper après chaque crise. Cela a été le cas en 2018 après les gilets jaunes. Que dire alors de la crise sanitaire et ses conséquences financières pour les clients bancaires ?